Программа «Нурлы жер»: Как не стать жертвой недобросовестных застройщиков

Программа «Нурлы жер»: Как не стать жертвой недобросовестных застройщиков

На минувшей неделе Казахстанская ипотечная компания (КИК) – объявила о старте субсидирования кредитов по ипотеке для казахстанцев. 7 банков объявили о готовности выдавать ипотеку под 10% по программе «Нурлы жер». Однако людей волнует, где взять деньги необходимые для первоначального взноса.

В комментариях под статьями о программе «Нурлы жер» казахстанцы пишут, что, несмотря на все усилия правительства «доступное жилье» так и остается недоступным, поскольку установленный в правилах первоначальный взнос в размере 30% составляет без малого 8 млн тенге, что эквивалентно 25 тыс. долларам. «Где взять простому человеку первоначальный взнос 30% 7 — 8 млн тенге?!… Опять же по программе жилье возьмут только те, чьи доходы превышают ежемесячного взноса в банк для погашения ипотеки 130 тыс. тенге в месяц!!! Для кого это будет ипотека? почему только на 10 лет?… 1 комнатная квартира стоит от 5 до 10 млн и это только в регионах. А 30% это от 1,5 до 3 млн тенге. У кого из простого народа есть такие свободные деньги?», — пишут казахстанцы.

Между тем, по условиям программы жилищного строительства «Нурлы жер», субсидироваться будет ставка вознаграждения по ипотечным займам для покупки первичного жилья. Конечная ставка для заёмщиков по ипотеке составит 10% годовых. При этом максимальная банковская ставка до субсидирования не должна превышать уровень действующей базовой ставки Нацбанка РК более чем на 5%.

Субсидии на кредит предоставляются при наличии первоначального взноса в размере 30% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет. Программа устанавливает лимиты по суммам субсидирования для охвата большей части населения в рамках выделенных средств. В Алматы и Астане максимальная субсидируемая сумма кредита составляет 20 млн тенге, в областях – 15 млн тенге.

По словам главы КИК Адиля Мухамеджановв: «Программа «Нұрлы жер» направлена на возрождение ипотечного рынка. Ставки от банков на покупку жилья на сегодняшний день очень высоки, и роль государства – сделать ипотеку доступной. Таким образом, в задачи КИК как финансового оператора программы входит субсидирование банковской ставки».

По мнению реализаторов программы, субсидирование принесёт выгоду, как банкам, так и населению. «Благодаря программе банки начнут вновь выдавать ипотеку, а казахстанцы смогут приобрести жильё под доступный процент», — считает руководство КИК.

На настоящий момент ведутся переговоры с банками страны о выдаче субсидируемых займов по программе. Уже имеется договорённость с семью банками: АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Сбербанк», АО «Bank RBK», АО «Цеснабанк», АО «Жилстройсбербанк» и АО «Tengri Bank».

Ежегодно по программе «Нұрлы жер» на субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным займам будет выделяться 10 млрд тенге. Это позволит охватить порядка 8 тысяч займов на сумму около 120 млрд тенге при покупке первичного жилья.

Рекомендации от застройщиков

Вместе с тем, администрации мегаполисов настоятельно советуют казахстанцам внимательно выбирать застройщиков. В связи с тем, что в строящейся столице наблюдалось немало случаев мошенничества, когда с дольщиков собирались деньги, а строительство даже и не начиналось, акимат Астаны, совместно с Ассоциацией застройщиков Казахстана, составили список недобросовестных застройщиков. В итоге в серый и черный списки властей Астаны вошли застройщики 51 жилого комплекса.

По мнению исполнительного директора «Ассоциации застройщиков Казахстана» Марата Идрышева, прежде чем заключать договора и выплачивать деньги, следует внимательно изучить репутацию застройщика.

«Репутация складывается из многих факторов. Выбирайте те строительные компании, которые существуют на рынке много лет, построили несколько десятков жилых комплексов. Эти компании входят в престижные международные рейтинги и, конечно, являются членами Ассоциации Застройщиков Казахстана. Они занимаются благотворительностью, участвуют в социальных проектах, выполняют государственные заказы. Их имена на слуху, они часто звучат в СМИ», — советует Марат Идрышев.

По его мнению, будущим дольщикам стоило бы также съездить и на стройки, или хотя бы на простроенные объекты, посмотреть, как заселены дома, как выглядят дворы и подъезды. Также стоит внимательно обращать внимание, в каком помещении находится отдел продаж компании-застройщика, и конечно на предлагаемые цены. По рыночным условиям за квартиры не должна предлагаться слишком низкая цена.

В Ассоциации застройщиков отмечают, что стоимость 1 кв. метра в новостройке не может быть ниже 220-240 тыс. тенге. Себестоимость жилья складывается из стоимости земли, строительных материалов, зарплаты рабочих и многих других факторов. Поэтому, не стоит надеяться, что вам повезло, и вы возьмете квартирку подешевле, чем другие. Помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Точка зрения

По мнению аналитика, директора ТОО «BRB Invest»  Галима Хусаинова, при существующих ставках населению выгоднее жить в арендном жилье, нежели брать ипотеку под ставку выше 15% годовых.

«По моим скромным расчетам, в текущей ситуации, ставка по ипотеке должна быть ниже 10,75% годовых.  При базовой ставке в 10,5% и ставках для физических лиц 13% по депозитам, мало какой Банк пойдет на кредитование под ставку, ниже чем фондируется сам. Поэтому, чтобы поднять покупательский спрос на недвижимость, единственная программа которая может помочь всем — это субсидирование ипотеки. Об этом я еще писал два года назад.
Перераспределяя государственные ресурсы не через каналы прямого кредитования строительных компаний, а через субсидирование спроса, эффективность для отрасли будет выше в несколько раз.
Во-первых, все государственные деньги, так или иначе, попадут к строительным компаниям, но в отличие от прямого кредитования строительной отрасли, не решался вопрос с тем, а кто купит все это, сейчас же, давая ипотеку, стимулируется спрос, который стимулирует предложение.
Во-вторых, когда деньги поступают обезличенно через покупателей квартир, полностью исключается элемент коррупции и деньги полностью попадают в строительную отрасль, в отличие от варианта прямого кредитования строителей. Это увеличивает эффективность использования государственных средств.
В-третьих, деньги попадут не избранным компаниям, а лучшим, так как наилучший индикатор качества (лучше еще не придумали), является покупатель. Банк ЦентрКредит выдал первый кредит по такой программе КИКа. Основные условия, можете прочитать на сайте Банка, но суть в том, что эффективная ставка для заемщика в течение 10 лет будет 10%, при достаточно адекватном первоначальном взносе в размере 30%.
Я думаю, такая программа поможет оживить спрос, а это увеличит предложение. Также, появляется возможность приобрести квартиру на пике дна цен на недвижимость по достаточно низким процентным ставкам.
Вот это примерно один из ковенантов, когда человеку лучше выбрать ипотеку вместо аренды.
Конечно, у данной программы имеются и недостатки. Самый главный недостаток — это то, что в эту программу не попало ИЖС, хотя известно, что при существующих технологиях, есть дома, квадратная стоимость которых гораздо ниже квартир. Также, есть регионы, где целесообразнее строить ИЖС, чем многоэтажные квартиры. В результате, в потенциальный пул не попадает большое количество регионов, где преобладает ИЖС. Также, при установлении максимальной стоимости ипотеки, возникает вариант, при котором возможен перекос в структуре и дорогая недвижимость продолжит дешеветь. Может быть, это правильно, но фактически, дешевеющая дорогая недвижимость будет давить и на цены на средний и дешевый сегмент», — пишет в своем блоге Галим Хусаинов.

Источник: fpnews.kz



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *